Lokata Antyinflacyjna

Posiadaczy depozytów bankowych i lokat w ostatnim czasie boryka kwestia inflacji. Poziom oprocentowania kont oszczędnościowych oraz lokat w różnych bankach rozkłada się po obu stronach, szybko zmieniającej się, granicy inflacyjnej która oscyluje ostatnio w okolicy 5%. Możemy znaleźć lokaty które tę inflację przewyższają i pozwalają nam realnie zarabiać (Kredyt Bank 7%, Meritum Bank 6,6%, FM Bank 6,3% Santander 6%, Polbank 6% i kilka innych nieznacznie przekraczających 5%) oraz takie, które pozwalają nam mniej tracić na inflacji.
Przy szybko zmieniających się poziomach inflacji odpowiedź na pytanie czy jeszcze zarabiamy, czy już tylko nie tracimy jest niepewna i także zmienia się z dnia na dzień. Dlatego tej rozterce postanowił pójść w sukurs mniej popularny Idea Bank, proponując posiadaczom kapitału lokatę która definitywnie odpowiada na postawione wcześniej pytanie: Lokata Antyinflacyjna ze zmiennym oprocentowaniem wyznaczanym przez wskaźnik inflacji publikowany przez GUS powiększonym o 1,5%. Jest to lokata dwuletnia z możliwością wycofania kapitału co kwartał, bez utraty odsetek, z kapitalizacją dzienną, której minimalna kwota to 1000 zł a maksymalna 13000 zł. Lokatę można zakładać przez internet.
Jest to na pewno bardzo ciekawy pomysł, szczególnie na promocję banku, a także dla osób bardziej ceniących sobie święty spokój i gwarantowane 1,5% ponad inflację niż niepewne 3%. Jednak moment wprowadzenia tej lokaty przy bardzo zwyżkującej inflacji i oczekiwaniach spadkowych co do jej poziomu pozwalają przewidywać, że bank gra raczej na spadki i to on zarobi na tych lokatach największe pieniądze, gdy gospodarka nie będzie tak rozgrzana w kolejnych miesiącach.
Ciekawe też są słowa banku o sposobie wyliczenia aktualnego oprocentowania, umieszczone drobnym drukiem na dole strony przedstawiającej ofertę, na której to widnieje pogrubioną czczionką dumne 7,87% dla Lokaty Antyinflacyjnej. Cytujemy

Podane oprocentowanie 7,87% zostało wyliczone przy uwzględnieniu oprocentowania zmiennego obliczonego zgodnie z postanowieniami Regulaminu na podstawie obowiązujących przepisów prawa w zakresie sposobu naliczania podatku dochodowego od zysków kapitałowych. Z uwagi na mechanizm zaokrąglania zysku aktualnie podatek ten wynosi 0zł, co oznacza że inna lokata w tych samych granicach kwotowych, na taki sam okres, dla której podatek ten byłby równy 19% musiałaby mieć oprocentowanie 7,87% w skali roku aby Klient uzyskał analogiczny zysk.”

Czyli 7,87% wyliczamy na podstawie starego schematu odchodzących już w zapomnienie tzw. lokat „antybelkowych”. Taki trik matematyczny aby uzyskać magiczne 7,87% zamiast około 6,5%, które może oczekiwać realnie posiadacz lokaty (to wylicznie było przeprowadzone „na oko” a i tak jest bliższe realiom. Nie uwzględniało ono oczywiście przyszłych poziomów inflacji, tylko zakładało utrzymanie się aktualnego poziomu co jest nadmiarem optymizmu oczywiście).

 

aktualizacja (2011.06.23): W chwili obecnej Idea bank zdążył zaprezentować już drugą odsłonę lokaty antyinflacyjnej: Lokata Antyinflacyjna II, która różni się tym, że jej poziom ponad inflację przy zakładaniu lokaty na 12 miesięcy wynosi 1% (a nie 1,5 jak w poprzedniej lokacie), co daje realnie 6% na czerwiec ( i 7,63% nierealnie ale ładnie się prezentuje dużą, niebieską czcionką na głównej stronie banku) 0raz 0,7% ponad inflację jeśli wybrana zostanie opcja 3-miesięcznej loakty. Zagadkowy pozostaje szyld jakim opatrzona jest Lokata Antyinflacyjna II na stronie banku: promocja przedłużona do 22.06.2011; co oznacza, że w momencie pisania tych słów jest już „po promocji” (pytanie dla kto miał szansę zdążyć?) lub zaszła pomyłka z pośpiesznie przygotowanej ofercie po stronie banku.

Adam, 20 czerwca 2011

Etykietki: lokaty | brak komentarzy »

« | strona główna | »